Pour déterminer la tarification de l’assurance habitation, nous analysons l’ensemble de vos besoins et votre style de vie, puis nous établissons le montant de la prime en fonction de votre propriété, de son contenu et de vos antécédents personnels. Nous prenons en compte de nombreuses variables qui vous distinguent de tous les autres propriétaires.
Comment pouvez-vous réduire votre prime d’assurance habitation?
La prime que vous payez dépend de nombreux facteurs. Voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour mieux vous protéger et protéger votre demeure, tout en réduisant votre prime d’assurance.
Évaluez vos besoins de protection chaque année
La protection qu’offre votre assurance habitation devrait refléter la valeur et la condition courantes de votre maison et tenir compte de tous les aménagements et achats importants que vous avez effectués.
Prenez des mesures de prévention des incendies, des vols et des dégâts d’eau
Par exemple, installez un système d’alarme, des détecteurs d’eau, un clapet antirefoulement sur la canalisation principale d’alimentation en eau et des chauffe-eau sans réservoir, et entretenez régulièrement vos systèmes d’électricité, de plomberie et de chauffage ainsi que la toiture
Renseignez-vous sur les autres rabais auxquels vous pourriez être admissible
Demandez à votre courtier si vous êtes admissible à des rabais additionnels, comme ceux qui s’appliquent si vous n’avez plus de dette hypothécaire ou n’avez jamais fait de demande d’indemnité
Souscrivez vos assurances automobile et habitation avec le même assureur
Ne changez pas d’assureur avant l’échéance de votre police
Vous éviterez ainsi les pénalités pour résiliation anticipée.
Réglez votre prime annuellement
Régler votre prime annuellement, au lieu de mensuellement, permet d'éviter les frais de gestion ou d’intérêt.
Comment les assureurs utilisent-ils vos primes?
Les primes perçues par les assureurs servent à indemniser les assurés, à payer les impôts et les taxes, et à couvrir les coûts liés à l’exploitation d’une entreprise. Les assureurs mettent également de côté une grande partie de cet argent, appelée réserve, afin de répondre rapidement en cas de catastrophes qui donneraient lieu à un grand nombre de demandes d’indemnité en même temps.
Les fonds restants qui ne sont pas utilisés pour les activités quotidiennes sont investis par les assureurs. Ces activités de placement sont essentielles, puisque le revenu qu’elles produisent permet aux assureurs de compenser les coûts élevés de l’indemnisation. Le secteur de l’assurance a d’ailleurs toujours tiré des rendements positifs de ses placements (BAC).
Où se retrouve l’argent de vos primes?
Voici à quoi sert chaque dollar que vous versez en prime :
Primes et franchises
La plupart des contrats d’assurance sont assortis d’une franchise, c’est-à-dire le montant que vous convenez de débourser lorsque vous présentez une demande d’indemnité. Ce montant est déduit de la somme que vous verse l’assureur pour compenser votre perte. La franchise est donc la part des dommages que vous assumez.
Vous pouvez diminuer le montant de la prime en augmentant celui de la franchise. Il est toutefois important de bien peser le pour et le contre lorsque vous choisissez votre franchise. N’hésitez pas à demander conseil à votre courtier pour déterminer le montant de la franchise adapté à votre situation.
Facteurs pris en compte pour fixer votre prime d’assurance habitation
Voici quelques-uns des facteurs dont nous tenons compte pour calculer votre prime :
- L’endroit où vous demeurez. Certains secteurs présentent un taux de criminalité ou des risques de vol, de refoulement d’égout et d’événements météorologiques plus élevés que d’autres et commandent donc une prime supérieure.
- La distance qui vous sépare de la caserne de pompiers. En zone urbaine, les propriétés sont plus près des casernes de pompiers, ce qui diminue généralement la prime.
- Le montant de protection désiré. Si vous demandez ou désirez davantage de protection pour votre maison et vos biens, votre prime sera plus élevée que si vous demandiez ou désiriez une protection moindre
- L’âge et l’état de votre maison. Les taux de prime sont généralement moins élevés pour les maisons récentes, parce que la plomberie, l’électricité et la toiture posent moins de risques et, partant, entraînent moins de sinistres.
- Si vous occupez la maison ou y travaillez. Les propriétés inhabitées sont davantage exposées au vol et au vandalisme. De même, si vous travaillez à la maison ou avez des locataires, la prime est plus élevée puisque la propriété contient davantage de biens.
- Le nombre de demandes d’indemnités que vous avez présentées. Plus le nombre d’années sans sinistre est élevé, plus la réduction de prime est importante.
- Le nombre d’années passées à la même adresse. Les statistiques montrent que les personnes qui demeurent longtemps au même endroit présentent moins de demandes d’indemnité, ce qui peut contribuer à diminuer la prime.
- Votre âge. En règle générale, plus vous vieillissez, plus votre prime diminue.
- Les mesures de prévention que vous avez prises. L’installation de dispositifs de protection contre le vol, les incendies ou les dégâts d’eau peut diminuer vos coûts d’assurance, soit en vous donnant droit à un rabais de prime, soit en prévenant et en réduisant vos pertes, ce qui se traduit par un nombre moins élevé de demandes d’indemnité.
- Si vous êtes propriétaire à part entière de votre maison. Si vous n’avez pas de dette hypothécaire, vous disposerez de plus d’argent pour entretenir votre propriété, ce qui se traduira par une diminution du nombre de demandes d’indemnité et contribuera à faire baisser votre prime.
- Le système utilisé pour le chauffage de la maison. Quand la principale source de chauffage de la maison est le mazout, les sinistres attribuables à des incendies ont tendance à être plus nombreux, ce qui entraîne une augmentation de la prime.
- Si votre maison a été construite ou est utilisée par plus d’une famille. Si votre maison comporte plus d’un logement autonome ou si vous la partagez avec des personnes avec qui vous n’avez aucun lien de parenté, elle peut être considérée comme une habitation multifamiliale. Dans de tels cas, l’assurance doit couvrir davantage de biens et le risque d’indemnisation augmente, tout comme le montant des demandes d’indemnité.
Le calcul de la prime n'est pas simple, nous en sommes conscients. La meilleure façon d'y voir clair est de nous contacter!